Tue. Sep 27th, 2022

किसी भी व्यक्ति के लिए भविष्य को सुरक्षित करने के लिए. बहुत सी विभिन्न जगह पे इन्वेस्ट करता है. परन्तु इन्वेस्ट करने से पहले उसे बहुत सी बातों का ध्यान रखना पड़ता है. इन्वेस्ट करने के लिए मर्केट बेस और सरकारी सेविंग स्कीम मे निवेश करने का विकल्प है. परन्तु आज के समय इन्वेस्टमेंट मे सभी को ज्यादा रिटर्न्स, कम समय मे, और सुरक्षित निवेश चाहिए. परन्तु सभी निवेश मे कुछ कमिया या या कुछ फायदे होते हैकिसी मे आपको सुरक्षित परन्तु कम रिटर्न्स प्राप्त होते है. किसी मे रिटर्न्स मार्किट बेस होते है इसलिए ज्यादा होते है परन्तु ये स्थाई या फिक्स नहीं होते. परन्तु कम समय मे अच्छे रिटर्न्स मिल जाते है. इसलिए सभी को अपनी रिस्क और जरूरतों के हिसाब से सेविंग या इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुनना होता है. savings scheme and SIP जैसे इन्वेस्टमेंट में लोगो द्वारा निवेश बढ़ गया है

Table of Contents

    Systematic Investment Plan (SIP) ll व्यवस्थित निवेश योजना

    SIP में आप हर महीने या तिमाही में छोटी-छोटी रकम जमा करके म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। राशि 500 ​​रुपये जितनी कम हो सकती है। आपके द्वारा चुनी गई योजना के आधार पर, म्यूचुअल फंड मैनेजर राशि को डेट या इक्विटी में आवंटित करेंगे। इक्विटी म्यूचुअल फंड रेकरिंग डिपॉजिट या सावधि जमा योजनाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

    Saving scheme and SIP

    Points  to be considered before choosing SIP type ll एसआईपी प्रकार चुनने से पहले विचार किए जाने वाले बिंदु

    1. मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करने वाले फंडों के लिए दैनिक एसआईपी प्रभावित होंगे। आमतौर पर, स्मॉल-कैप फंडों को अस्थिर माना जाता है, और स्मॉल-कैप फंडों में SIP के माध्यम से दिन-प्रतिदिन निवेश करने से मासिक SIP की तुलना में अधिक अस्थिरता होती है। तदनुसार, यदि आपके दैनिक एसआईपी में निवेश हो रहा है जब बाजार बढ़ रहा है, तो आप उच्च रिटर्न देख सकते हैं। अगर बाजार में गिरावट आ रही है, तो दैनिक एसआईपी आपको मासिक एसआईपी की तुलना में कम रिटर्न देगा। हालांकि, दैनिक एसआईपी के माध्यम से लार्ज-कैप फंडों में निवेश करते समय आप स्थिर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।
    2. दैनिक एसआईपी की वृद्धि की संभावनाएं आमतौर पर फंड प्रबंधन की दक्षता पर निर्भर करती हैं। इसलिए, दैनिक एसआईपी में निवेश करने से पहले, किसी विशेष म्यूचुअल फंड की विश्वसनीयता और रणनीति पर विचार करना चाहिए।
    3. दैनिक एसआईपी नुकसान को सीमित कर सकते हैं क्योंकि निवेश बारीक भागों में किया जाता है; हालांकि, जोखिम कम होने के कारण, मासिक एसआईपी द्वारा दिए जाने वाले प्रतिफल की तुलना में प्रतिफल कम होता है।
    4. दैनिक एसआईपी उन व्यक्तियों के लिए बेहतर है जो व्यवसाय या किसी भी पेशे में हैं जो दैनिक मजदूरी कमाते हैं। वहीं मासिक वेतन पाने वाले लोगों के लिए मंथली एसआईपी एक बेहतर विकल्प है। वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए वेतन क्रेडिट की तारीख के करीब एसआईपी तिथि का चयन किया जाना चाहिए क्योंकि आपके बैंक खाते में पर्याप्त शेष राशि है। यदि एसआईपी की किस्त लगातार तीन महीनों तक नहीं जाती है, तो एएमसी एसआईपी को रद्द कर देती है, और बैंक आपको दंडित कर सकता है।
    5. दैनिक एसआईपी निवेश में विविधता लाएंगे। हालांकि, आपको अपने पूरे वित्तीय पोर्टफोलियो में विविधता लाने का विकल्प चुनना चाहिए। यदि खरीद मूल्य औसत है तो रिटर्न औसत होगा। लेकिन, अगर फंड अस्थिर नहीं है, तो मासिक एसआईपी का रिटर्न दैनिक एसआईपी की तुलना में अधिक होगा।
    6. मासिक एसआईपी बेहतर निवेश योजना के अवसर प्रदान करते हैं, क्योंकि आप बेहतर तरीके से निवेश की निगरानी कर सकते हैं। हालांकि, अगर आप रोजाना एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में पैसा लगाते हैं तो आपको निवेश पर नजर रखने में दिक्कत हो सकती है।
    7. दैनिक एसआईपी निवेश और रिटर्न को ट्रैक करने के लिए बहुत कठिन बनाते हैं। साथ ही, आपके खाते में एसआईपी की खरीद की कई प्रविष्टियां होंगी, जिससे एक बार में सभी संपत्तियों को ट्रैक करना मुश्किल हो जाएगा।

    Saving Plan

    Unit Linked Insurance Plan (ULIP)

    यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) निवेश और बीमा का एक संयोजन है। इस योजना में बीमा कंपनी जीवन बीमा के लिए राशि का एक हिस्सा और शेष हिस्सा इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड या ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड में डालती है। निवेश की जाने वाली राशि का यह विभाजन एक निवेशक के दीर्घकालिक लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा, विवाह आदि पर आधारित है।

    • धारा   80 C के अंतर्गत  1.5 लाख रुपये तक की कटौती के रूप में निवेश की अनुमति है l
    • ब्याज कर योग्य नहीं है l
    • यूलिप फंड के प्रदर्शन के आधार पर ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता रहता है l
    • बीमा कंपनियों के लिए न्यूनतम निवेश राशि भिन्न होती है l
    • अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं l

    National Saving Certificate

    नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट या एनएससी एक बेहतरीन निवेश विकल्प है जो टैक्स सेविंग के लाभ के साथ आता है।

    भारतीय नागरिक किसी भी डाकघर से एनएससी प्राप्त कर सकते हैं। यह निवेश विकल्प उन व्यक्तियों की पसंदीदा पसंद है जो सुरक्षित निवेश के रास्ते तलाश रहे हैं क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है, जिसके परिणामस्वरूप कम जोखिम है।

    वर्तमान में 5 वर्ष के कार्यकाल के साथ NSC  VIII सब्सक्रिप्शन के लिए उपलब्ध है। NSC के लिए ब्याज दरें 7-8% PA के बीच होती हैं और हर वित्तीय वर्ष में वित्त मंत्रालय द्वारा तय की जाती हैं। उदाहरण के लिए, वित्त वर्ष 2019-20 के लिए एनएससी की ब्याज दर सालाना 8% चक्रवृद्धि है।

    जबकि Minimum Invest राशि 100 रुपये है, पीपीएफ के विपरीत जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है। हालांकि, केवल 1.5 लाख रुपये सालाना धारा 80C के तहत कर छूट के लिए योग्य हैं।

    ध्यान देने वाली एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि एनएससी ब्याज कर मुक्त नहीं है। हालांकि, ब्याज राशि खाते में जमा हो जाती है और जमाकर्ता को भुगतान नहीं किया जाता है। इसलिए तकनीकी रूप से, प्रत्येक वर्ष अर्जित ब्याज को पुनर्निवेश राशि के रूप में माना जा सकता है, और इसलिए धारा 80C के तहत एक नई कटौती के रूप में योग्य है, जिससे यह कर मुक्त हो जाता है।

    Senior Citizen Saving Scheme (SCSS)

    वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) का उद्देश्य पूरे भारत में प्रमाणित बैंक और डाकघरों में उपलब्ध 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए नियमित आय प्रदान करना है।

    यह योजना निवेशकों की 3 श्रेणियों के लिए लागू है

    • वरिष्ठ नागरिक जिनकी आयु 60 वर्ष या उससे अधिक है l
    • ·         55- 60 वर्ष के आयु वर्ग में सेवानिवृत्त लोगों ने स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना (वीआरएस) या सेवानिवृत्ति का विकल्प चुना और एक महीने के भीतर प्राप्त एससीएसएस में सेवानिवृत्ति लाभों का निवेश किया।
    • ·         50 वर्ष या उससे अधिक आयु के सेवानिवृत्त रक्षा कर्मी l

    कुछ अन्य संकेत नीचे सूचीबद्ध हैं:

    • ब्याज दर 8.7% है l
    • कार्यकाल 5 वर्ष l
    • आवश्यक न्यूनतम निवेश 1000 रुपये है l
    • अधिकतम निवेश की अनुमति 15 लाख रुपये है l
    • निवेश की गई राशि को कर कटौती के रूप में अनुमति है l
    • अर्जित ब्याज भी कर-मुक्त है l

    Equity Linked Savings Scheme (ELSS)

    इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है, जिसमें केवल 3 साल की सबसे छोटी लॉक-इन अवधि होती है, इक्विटी (स्टॉक) में कम से कम 80% संपत्ति का निवेश अन्य करों के बीच लंबी अवधि में उच्च चक्रवृद्धि क्षमता प्रदान करता है।

    • अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं
    • धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक मूलधन पर कटौती की अनुमति
    • ब्याज 10% (LTCG) पर कर योग्य है
    • अर्जित लाभांश लाभांश वितरण कर के रूप में 10% की दर से कर योग्य है

    Sukanya Samriddhi Yojana

    सुकन्या समृद्धि योजना एक सरकारी बचत योजना है जो 10 वर्ष या उससे कम उम्र की लड़की को लाभ पहुंचाने के इरादे से बनाई गई है। एक माता-पिता या कानूनी अभिभावक 2 बालिकाओं के लिए अधिकतम 2 खाते खोल सकते हैं। खाता खोलने के 21 वर्ष बाद या 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद बालिका की शादी की स्थिति में खाता परिपक्व होता है। बच्चे के 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद, भले ही उसकी शादी नहीं हो रही हो, निवेश के 50% तक समय से पहले निकासी की अनुमति है।

    • ब्याज दर- 8.5% l
    • निवेश की अवधि- 21 वर्ष l
    • न्यूनतम निवेश: प्रति वर्ष 1,000 रुपये l
    • अधिकतम निवेश: 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष l
    • Section 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक के मूलधन पर कर कटौती की अनुमति l
    • प्राप्त ब्याज कर योग्य नहीं है l

    Pradhan Mantri Vaya Vandhana Yojana (PMVVY)

    रधानमंत्री वय वंदना योजना (पीएमवीवीवाई) जीवन बीमा निगम एलआईसी द्वारा न्यूनतम 60 वर्ष की आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए संचालित एक पेंशन योजना है। 10 वर्षों के लिए 8% प्रति वर्ष का सुनिश्चित रिटर्न मासिक (8.3% प्रति वर्ष के बराबर) प्रदान किया जाता है। हालांकि, निवेशक अपनी पेंशन के मासिक/तिमाही/अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान का विकल्प चुन सकता है।

    • कार्यकाल 10 वर्ष l
    • न्यूनतम निवेश राशि- 1,000 रुपये l
    • निवेश की अधिकतम सीमा- 15 लाख रुपये l
    • मूलधन पर कर कटौती की अनुमति है l
    • अर्जित ब्याज कर-मुक्त है l

    Public Provident Fund (PPF)

    पब्लिक प्रोविडेंट फंड या पीपीएफ एक निवेश विकल्प है जो पीढ़ियों से भारतीयों के बीच बेहद लोकप्रिय रहा है। इसकी लोकप्रियता के कई कारण हैं। पीपीएफ को पसंदीदा विकल्प के रूप में माना जाने का प्रमुख कारण इसे एक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जा सकता है।

    ब्याज दर एक आकर्षक 8% PA है और आपकी कर देयता को कम करने के लिए धारा 80C के तहत निवेशित राशि का दावा किया जा सकता है। इतना ही नहीं निवेश की गई रकम पर मिलने वाले ब्याज पर भी टैक्स छूट मिलती है।

    लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है, जिसके बाद आप अपनी राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं। आप अपनी आवश्यकता के अनुसार योजना को उसके बाद 5 वर्ष तक बढ़ा कर जीवित रख सकते हैं। न्यूनतम राशि जिसे जमा करने की आवश्यकता है वह सिर्फ 500 रुपये है और अधिकतम राशि 1.5 लाख रुपये सालाना है। आप या तो इस राशि को एकमुश्त जमा कर सकते हैं या 12 किश्तों में जमा करना चुन सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि 1.5 लाख रुपये से अधिक की राशि ब्याज अर्जित करने के योग्य नहीं होगी और साथ ही इसका उपयोग कर छूट का दावा करने के लिए नहीं किया जा सकता है।

    कोई भी भारतीय नागरिक इस योजना का लाभ उठा सकता है, हालांकि, एचयूएफ और एनआरआई पीपीएफ खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं। आप प्रति व्यक्ति केवल एक पीपीएफ खाता रख सकते हैं और संयुक्त खातों की अनुमति नहीं है। हालांकि, खाता खोलते समय आप एक नॉमिनी असाइन कर सकते हैं।

    पीपीएफ मनी सेविंग स्कीम के बारे में एक बहुत ही दिलचस्प तथ्य जिससे कई निवेशक अनजान हैं कि आप पीपीएफ में निवेश की गई राशि के बदले में लोन ले सकते हैं। यह ऋण तीसरे और पांचवें वर्ष के बीच लिया जा सकता है। आप जिस अधिकतम ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं, वह दूसरे वर्ष के तुरंत बाद उस वर्ष का 25% है जिसमें ऋण के लिए आवेदन दिया गया है। आप छठे वर्ष में दूसरा ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते पहले ऋण का पूरा भुगतान किया गया हो।

    Post Office Monthly Income Scheme ( POMIS)

    जैसा कि नाम से पता चलता है डाकघर मासिक आय योजना निवेशक द्वारा एकमुश्त जमा राशि के आधार पर ब्याज के रूप में निश्चित आय प्रदान करती है। यह कहने की आवश्यकता नहीं है कि यह योजना उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो नियमित रूप से सुनिश्चित राशि की तलाश में कम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं। हालांकि यह योजना निवासी व्यक्तियों द्वारा निवेश के योग्य है, लेकिन इसका उपयोग नाबालिग भी कर सकते हैं। वास्तव में, 10 वर्ष से अधिक आयु के नाबालिग भी अपना खाता संचालित कर सकते हैं। जमाकर्ता इस मासिक बचत योजना के कई खाते खोल सकता है, हालांकि, सभी योजनाओं में कुल राशि 4.5 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।

    तरलता लाभ की पेशकश करते हुए, निवेशक पहली जमा राशि से एक वर्ष के लिए जमा की गई राशि को निकाल सकते हैं। हालांकि, कृपया ध्यान रखें कि 1 से 3 साल के बीच निकासी पर 1% जुर्माना लगता है l एक बड़ा नकारात्मक पहलू यह है कि अन्य बचत योजनाओं के विपरीत, जो धन सृजन के साथ-साथ कर बचत के दोहरे लाभ प्रदान करती हैं, पोमिस किसी भी कर लाभ के साथ नहीं आता है। मासिक प्राप्त ब्याज को कर योग्य आय का हिस्सा माना जाएगा l

    मासिक ब्याज राशि के साथ-साथ जमा राशि टीडीएस से मुक्त है।

    सही हेल्थ इन्शुरन्स को कैसे चुने ?ध्यान रखें ये बातें

    National Pension Scheme NPS

    राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली एक बचत योजना है जिसका उद्देश्य निवेशक की सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय प्रदान करना है। यहां कर्मचारियों को नौकरी के दौरान एनपीएस में निवेश करने की जरूरत होती है। योजना की पूरी अवधि के दौरान संचित राशि को एक वार्षिकी योजना के माध्यम से विभाजित किया जाता है, और फिर सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने निवेशक को भुगतान किया जाता है।

    यह योजना राज्य और केंद्र सरकार के संगठनों के सेवानिवृत्त कर्मचारियों, बहुराष्ट्रीय कंपनियों के कर्मचारियों और असंगठित क्षेत्रों में कार्यरत नागरिकों के लिए मासिक आय का सुरक्षित और विश्वसनीय स्रोत है।

    केंद्र या राज्य सरकार के संगठनों के कर्मचारियों के लिए, मासिक आय का 10% काटा जाता है और सरकार द्वारा समान राशि का योगदान दिया जाता है।

    बहुराष्ट्रीय कंपनियों या असंगठित क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए, एनपीएस अन्य लंबी अवधि की बचत योजनाओं की तरह ही है और यह योजना के अनुसार पूर्व निर्धारित कार्यकाल के पूरा होने के बाद उन्हें लाभान्वित करता है।

    Conclusion

    संक्षेप में, जोखिम प्रोफाइल में फैली कई तरह की बचत योजनाएं हैं जो निवेशकों की एक विस्तृत विविधता को पूरा करती हैं। ये सभी सरकार समर्थित हैं इसलिए आकर्षक दरों पर पूंजी संरक्षण के साथ-साथ प्रशंसा का वादा करते हैं। सबसे उपयुक्त विकल्प का चयन करने के लिए विभिन्न योजनाओं की ब्याज दरों, कर उपचार के साथ-साथ लॉक-इन अवधि को ध्यान में रखें। अपने धन की इष्टतम वृद्धि के लिए आप सर्वोत्तम बचत योजनाओं के संयोजन में भी निवेश कर सकते हैं।

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